Codes LEI et KYC

Qu'est-ce que le KYC ?

KYC est l'abréviation de « Know Your Customer » (connaissance du client) et désigne le processus qui consiste à établir le profil essentiel de votre client. Le KYC sert aussi à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement des organisations terroristes.

Le terme est surtout employé dans le secteur financier, par les banques et les sociétés de gestion. Mais il concerne aussi les cabinets d'avocats, les compagnies d'assurance et les agents immobiliers, qui doivent documenter l'identité de leurs clients et connaître l'origine des fonds.

C'est là que la synergie entre codes LEI et KYC prend tout son sens, puisqu'elle associe les informations sur « qui est qui » et sur « qui détient qui ».

La GLEIF et les processus KYC

La GLEIF a interrogé 102 commerciaux expérimentés du secteur bancaire pour identifier les difficultés qu'ils rencontrent dans l'identification des entités juridiques et l'intégration de nouveaux clients. Il en ressort que 57 % d'entre eux consacrent plus d'une journée et demie par semaine à l'intégration de nouvelles organisations. Ce temps aurait pu être consacré à la conquête de nouveaux clients ou au service des clients existants.

Dans l'économie mondiale, la vérification et l'identification des clients représentent un défi croissant, qui plus est chronophage et coûteux. Les prestataires d'identification se multiplient et utilisent des méthodes différentes pour mettre à jour et présenter les informations, en particulier pour les transactions entre différents pays.

L'étude de la GLEIF montre également que 50 % des commerciaux ont utilisé au moins quatre méthodes d'identification différentes pour finaliser l'intégration d'un seul client.

Même une fois le client identifié et son intégration terminée, les données doivent rester à jour pendant toute la relation client. Il n'existe aucune méthode standardisée pour le faire. Les différents prestataires d'identification présentent les données de manières différentes, ce qui crée des incohérences. 57 % des personnes interrogées ont aussi indiqué que la fiabilité des données posait problème lors de l'intégration.

Les codes LEI résolvent les difficultés des processus KYC

Le système LEI mondial aide à résoudre le problème des données d'entreprise incohérentes et peu fiables en les standardisant efficacement. Lorsque toutes les entreprises du monde actives sur les marchés financiers peuvent être identifiées par un code LEI unique, le processus devient bien moins complexe. Les banques opèrent dans plusieurs pays, et donc sous différentes réglementations : il est donc essentiel pour elles de pouvoir s'appuyer sur un système qui applique la même norme mondiale.

Grâce au Global LEI Index, toutes les entreprises peuvent utiliser les données de référence publiques et standardisées d'entreprises du monde entier. La GLEIF accorde naturellement une grande importance à la qualité des données et effectue des contrôles qualité rigoureux.

Tous les codes LEI de l'index contiennent des informations sur la structure de l'entreprise et sa société mère, ce qui permet de savoir facilement qui détient qui. Tous les codes LEI doivent en outre être mis à jour au moins une fois par an, afin que toutes les données des entreprises soient actuelles et exactes.

Pour en savoir plus, lisez notre article « Le système LEI mondial ».

Les autres avantages du système LEI

Grâce au système LEI mondial, les commerciaux du secteur bancaire peuvent s'épargner des tâches chronophages et des processus coûteux. Mais ce n'est qu'un des nombreux avantages du système LEI.

La sécurité et la transparence qu'apporte la méthode d'identification des entreprises du système LEI contribuent à réduire les risques, la fraude, la tricherie et le blanchiment d'argent sur les marchés financiers. Le système LEI permet d'identifier de manière unique qui est qui, pour vous assurer que le client est bien celui qu'il prétend être, et de suivre toutes les transactions sur les marchés financiers par-delà les frontières.

Le système LEI est normalisé ISO (17442) et accessible au public : il constitue donc un outil extrêmement transparent et utile pour toutes les organisations qui pratiquent le KYC.

Pour en savoir plus, lisez notre article « Codes LEI et lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ».

*Source de l'illustration : *https://www.gleif.org/en/lei-solutions/lei-in-kyc-a-new-future-for-legal-entity-identification/