Superrask verifisering av bedrifter

Verifisering av bedrifter er vanligvis en ventelek. Man sender inn dokumentene, venter på at noen skal lese dem, og venter deretter på en avgjørelse. Her tar prosessen høyst et par dager, og for en bedrift som allerede har papirene i orden, er det snakk om minutter.

Årsaken til den raske prosessen er LEI-koden. En Legal Entity Identifier er en kode på tjue tegn som identifiserer en bedrift overfor tilsynsmyndigheter og motparter over hele verden. Siden januar 2018 har verdipapirforetak i EU/EØS som hovedregel måttet innhente LEI-kode fra kunder som er juridiske personer, før de gjennomfører transaksjoner som omfattes av MiFIR-rapporteringsreglene. For å få en LEI-kode blir bedriftens grunndata kontrollert mot offisielle registre, inkludert eierforhold der disse er registrert. Det er en stor del av arbeidet som en bedriftsidentitet krever.

Global FinReg er en global LEI-spesialist og identitetsleverandør (Identity Provider, IDP) for bedriftsidentiteter på Concordium. Derfor kan Global FinReg gjøre LEI-koden direkte om til en verifisert identitet på blokkjeden, uten en ny verifiseringsprosess i mellom.

Global FinReg beskriver tre ulike scenarioer for bedrifter:

• Hvis bedriftens LEI-kode allerede forvaltes av Global FinReg, får bedriften en bedriftsidentitet på Concordium med en gang.
• Hvis bedriften ikke har en LEI-kode, kan den utstedes på så lite som én time, og identitetsverifiseringen kan gjøres rett etterpå.
• Hvis bedriftens LEI-kode forvaltes av en annen leverandør, kan den flyttes til Global FinReg i løpet av 3–5 dager, og deretter kan identitetsverifiseringen fullføres.

En bedrift som ikke trenger en LEI-kode, kan likevel søke om en identitet. Global FinReg går da gjennom registreringsdokumentene, bekrefter de reelle rettighetshaverne eller personene som har fullmakt til å handle på vegne av bedriften, og verifiserer deres identitetsdokumenter. Dermed tar en identitetsverifisering omtrent tolv timer.

Til sammenligning tar en fullstendig kundeetablering for en bedrift i en bank vanligvis 90 til 120 dager.

Hele prosessen starter i lommeboken i stedet for på et nettsted. Bedrifter kan bruke Concordiums egen lommebok eller støttede lommebøker og forvaringsløsninger fra tredjeparter, som Bitcoin.com, Ledger og Dfns. Tjenesten er tilgjengelig globalt.

"Siden LEI-koden allerede har verifisert det en bedriftsidentitet må fastslå, nemlig hvilken juridisk enhet det gjelder, og kontrollert det mot offisielle registre, trenger ikke bedriften å gjennomgå en ny verifisering. Når bedriften først er verifisert, kan den samme identiteten omfatte de ansatte og AI-agentene som handler på vegne av bedriften." David Silverman, grunnlegger av Global FinReg

Ingen KYB-dokumenter havner på blokkjeden. Personopplysninger vises aldri på blokkjeden i noen form, verken kryptert eller ukryptert, og blir oppbevart offline hos identitetsleverandøren. Blokkjeden inneholder bare data for identitetsutlevering, som ingen enkeltpart kan dekryptere alene. Identitetsleverandøren vet hvilken bedrift den har verifisert, men ikke hva bedriften gjør på blokkjeden.